出口商需怎样谨慎使用信用证付款方式?
(一)首先弄懂信用证(Letter of Credit)付款的特点。
(1) 首先是需要钱款的开证申请人出场,需要钱款的开证申请人无疑是进口人,他向银行申请开证,银行要求申请人支付押金或者支付手续费。银行开信用证。开证银行←申请人(进口人)
(2) 开证银行通常也是付款行。有时候,开证行也可以指定另一家银行付款或议付。
(3) 信用证以贸易合同为基础,但是,信用证是独立的一个系统。开证银行有权不受贸易合同约束!!!这一点,国际贸易的出口商尤其要注意。因此,出口商要熟悉进口地银行开立信用证惯例。进口地银行即开证行进场拒付,借口就是信用证的独立性。
(4) 对进口商来说,不需要预付货款,风险降低了好多。
(5) 信用证纯粹是单证业务。银行只强调单据表面上是否符合信用证条款,银行有相当大的自由裁量权。
(二)信用证中有哪些进角色出场?
(1) 开证申请人(Applicant),就是那个最缺钱的人,通常是进口人。
(2) 开证银行(Opening Bank, Issuing Bank),一般指进口地银行。所以,进口商不要坏了声誉,兔子不吃窝边草,进口地银行不给开信用证,只能寻求其他付款方式。
(3) 通知银行(Advising Bank ,Notifying Bank),是个跑腿的,负责将信用证转交出口人的银行,负责告诉一件事情:信用证是真实的,可以放心交易!通知银行是开证行派遣来的。
(4) 受益人(Beneficiary)。信用证上明文指定的有权使用该证的人。这种人只有两个:出口人或者实际供货人。
(5) 议付银行(Negotiating Bank)。受益人开来跟单汇票,通过该汇票想收到货款,议付银行就是愿意买入跟单汇票的人。
(6) 付款银行(Paying Bank, Drawee Bank),一般是开证银行,也可以是指定的另一家银行。
(三) 信用证上都是些啥东东?
(1) 信用证本身说明,如种类、金额、有效期、开证人、受益人。
(2) 货物条款。信用证虽然独立,但是,仍然基于贸易。记载货物名称、品种、规格、数量、包装、价格等;
(3) 对运输的说明。装运最迟期限、起运港、目的港、运输方式、可否分批运,可否转船等;
(4) 针对单据的条款。如商业发票、提单、保险单等;
(5) 特殊条款。
(6) 开证行对受益人的保证付款条款。
(四)信用证种类。
(1) 跟单信用证和光票信用证。
跟单信用证,跟随单据有货物所有权证明、货物已经装运的运输单据、商业发票保险单、商检证书、海关发票、产地证书、装箱单等;
(2) 不可撤销信用证和可撤销信用证。
不可撤销信用证(Irrevocable Credit),这个对出口商最重要!
可撤销信用证(Revocable Credit),对出口商大大不利。本律师在木香港集团公司任职董事长特别助理期间,曾经识破了西非某进口商开具的可撤销信用证,为公司挽回了了很多损失!
(3) 根据信用证付款方法,分为:付款信用证、承兑信用证、议付信用证。付款信用证不要求受益人开汇票。承兑信用证,必须有承兑银行,承兑的是远期汇票。议付信用证中的指定议付信用证,由一家指定的银行议付。
(4) 即期付款信用证和远期付款信用证(Usance Credit)。
(5) 保兑信用证和非保兑信用证(Uncinfirmed Letter )。前者是出口商梦寐以求的信用证。加了双重保险!